Handpenning – vad är det och hur fungerar det

När du köper en bostad delas betalningen vanligtvis i två delar: handpenningen som betalas vid kontraktsskrivningen, och resterande köpeskilling vid tillträdet. Många blandar ihop handpenning och kontantinsats – de är inte samma sak. Här går vi igenom vad begreppen innebär, när du betalar och vad som gäller om något går fel.

Vad är handpenning?

Handpenningen är en förskottsbetalning som köparen betalar i samband med att köpekontraktet skrivs under. Den uppgår vanligtvis till 10 procent av bostadens slutpris och fungerar som en ömsesidig försäkran om att affären ska genomföras. Säljaren får en trygghet om att köparen menar allvar; köparen binder upp sig till köpet.

Handpenningen betalas vanligtvis till mäklarens klientmedelskonto – ett avskilt konto som mäklaren förvaltar – och låses där tills alla villkor i kontraktet är uppfyllda och tillträdet genomförts.

När betalas handpenningen?

Handpenningen betalas vanligtvis inom en vecka efter att köparen och säljaren har undertecknat avtalet, men innan köpet slutförs och äganderätten övergår till köparen.

Vad är kontantinsats?

Kontantinsatsen är den del av köpeskillingen som du måste finansiera själv – den får inte ingå i bolånet. Från den 1 april 2026 gäller ett bolånetak på 90 procent, vilket innebär att kontantinsatsen är minst 10 procent av bostadens pris.

Obs: Det gamla kravet på 15 procent gäller inte längre. Bolånetaket höjdes från 85 till 90 procent den 1 april 2026.

Exempel: Köper du en bostad för 3 000 000 kronor är kontantinsatsen minst 300 000 kronor. Banken lånar ut resterande 2 700 000 kronor.

Skillnaden mellan handpenning och kontantinsats

De två begreppen hänger ihop men är inte synonyma. Så här förhåller de sig till varandra:

• Handpenningen (vanligtvis 10 %) betalas vid kontraktsskrivningen och är en förskottsbetalning av köpeskillingen.
• Kontantinsatsen (minst 10 %) är den totala egna finansieringen – den del som inte täcks av bolånet.
• Handpenningen ingår i kontantinsatsen. Du betalar inte båda separat.

Exempel: Du köper en bostad för 2 000 000 kronor. Handpenningen är 200 000 kronor och betalas vid kontraktsskrivningen. Din totala kontantinsats är också 200 000 kronor (10 %). Vid tillträdet betalar du resterande 1 800 000 kronor via bolånet.

När betalas handpenningen?

Handpenningen betalas normalt inom 5–10 dagar från det att köpekontraktet skrivits under av båda parter. Exakt tidsram regleras i kontraktets depositionsavtal, som läggs som en bilaga till köpekontraktet.

Mäklarens roll i handpenningen

Mäklaren upprättar köpekontraktet och depositionsavtalet, och säkerställer att handpenningen betalas enligt de villkor som avtalats. Pengarna placeras på ett klientmedelskonto – ett avskilt konto som förvaltas för köparens räkning – och förblir där tills tillträdet genomförts och alla villkor är uppfyllda.

Det är mäklarens ansvar att handpenningen hanteras korrekt och fördelas rätt mellan parterna när affären är avslutad.

Kan man låna till handpenningen?

Ja. Flera banker erbjuder så kallade handpenningslån – ett kortfristigt lån utan säkerhet som täcker handpenningen tills bolånet betalas ut vid tillträdet. Det är framför allt användbart när du köper en ny bostad innan den gamla är såld och likviden är tillgänglig.

FAQ – Handpenning

Hur stor är handpenningen vid bostadsköp?
Handpenningen är vanligtvis 10 procent av bostadens slutpris. Vid mycket höga köpesummor kan den vara lägre. Storleken avtalas mellan köpare och säljare och regleras i depositionsavtalet.

Ingår handpenningen i kontantinsatsen?
Ja. Handpenningen är en förskottsbetalning på din kontantinsats. Du betalar inte handpenning och kontantinsats separat – handpenningen är en del av kontantinsatsen.

Hur stor måste kontantinsatsen vara 2026?
Från 1 april 2026 är kontantinsatsen minst 10 procent av bostadens pris. Bolånetaket höjdes från 85 till 90 procent, vilket sänkte kravet från de tidigare 15 procenten.

När måste handpenningen betalas?
Normalt inom 5–10 dagar från att köpekontraktet skrivits under. Exakt datum står i depositionsavtalet.

Vad händer om jag drar mig ur efter att handpenningen betalats?
Om du ångrar dig utan att något villkor i kontraktet ger dig rätt till det, kan säljaren behålla handpenningen som ersättning. Är skadeståndet större kan du också bli skyldig att betala ut mer.

Kan man låna till handpenningen?
Ja, via ett handpenningslån – ett kortfristigt blancolån som löses när bolånet betalas ut vid tillträdet. Räntan är högre än på bolån.

Vad är ett klientmedelskonto?
Ett avskilt konto som mäklaren förvaltar för köparens räkning. Handpenningen låses där tills alla villkor i kontraktet är uppfyllda och tillträdet är genomfört.

Har du frågor om vad som gäller när du köper eller säljer en bostad? Boka ett möte med någon av våra mäklare.