Belåningsgraden är en avgörande faktor i bostadsfinansieringen. Den påverkar alltifrån hur mycket du kan låna till vilken ränta du erbjuds och hur mycket du behöver amortera. Men vad innebär belåningsgrad egentligen, och hur kan du räkna ut den för din bostad?
Vad är belåningsgrad?
Belåningsgraden visar förhållandet mellan storleken på ditt bolån och bostadens marknadsvärde. I Sverige får belåningsgraden maximalt uppgå till 85 %, vilket innebär att du behöver en kontantinsats på minst 15 % av bostadens köpesumma. Denna siffra är central för både din amortering och för din möjlighet att eventuellt höja ditt bolån i framtiden.
Beräkning av belåningsgrad
För att beräkna din belåningsgrad, dela bolånets storlek med bostadens värde och multiplicera sedan resultatet med 100. Detta resultat är din belåningsgrad i procent. Till exempel, om du köper en bostad för 2 miljoner kronor och lånar 1,5 miljoner kronor, blir din belåningsgrad 75 %.
Belåningsgradens påverkan
Din belåningsgrad har en direkt påverkan på din ekonomi:
– Amorteringskrav: Ju högre belåningsgrad, desto högre blir ditt amorteringskrav enligt de regler som Finansinspektionen har satt upp.
– Räntekostnader: En lägre belåningsgrad kan ge dig bättre förutsättningar att förhandla fram en lägre ränta på ditt bolån.
– Låneutrymme: Om du har en belåningsgrad under 85 % har du utrymme att låna mer på din bostad. Detta kan vara användbart för renoveringar eller andra investeringar.
Varför max 85 %?
Regeln om max 85 % belåningsgrad infördes för att minska hushållens skuldsättning och skydda låntagare mot de ekonomiska risker som sjunkande bostadspriser kan medföra.
Förändringar av belåningsgrad
Belåningsgraden är inte statisk utan förändras över tid. Amorteringar minskar lånebeloppet, och förändringar i bostadens marknadsvärde påverkar belåningsgraden. En omvärdering av bostaden kan därför påverka ditt amorteringskrav och dina möjligheter att förhandla om bättre lånevillkor.
Att tänka på vid en belåningsgrad över 85 %
Att ha en belåningsgrad över 85 % är inte möjligt vid nya bolån, enligt nuvarande regler. Om du redan har ett bolån och din belåningsgrad ökar till över 85 % på grund av värdefall på bostaden, bör du överväga att amortera extra för att minska risken och förbättra din finansiella ställning.
Att förstå din belåningsgrad och hur den påverkar din bostadsfinansiering är avgörande för en trygg och hållbar ekonomi. Genom att hålla koll på din belåningsgrad och vidta åtgärder för att optimera den kan du säkerställa att du får de bästa möjliga villkoren för ditt bolån.
FAQ (Vanliga frågor och svar)
Vad innebär belåningsgrad?
Belåningsgraden visar storleken på ditt bolån i förhållande till bostadens marknadsvärde.
Hur beräknar jag min belåningsgrad?
Dela ditt bolåns storlek med bostadens värde och multiplicera med 100 för att få fram procenten.
Hur påverkar belåningsgraden min amortering?
En belåningsgrad över 50 % innebär ett amorteringskrav. Ju högre belåningsgrad, desto högre amortering.
Kan jag förbättra mina lånevillkor genom att sänka min belåningsgrad?
Ja, en lägre belåningsgrad kan ge dig bättre förhandlingsposition för lägre ränta och lägre amorteringskrav.
Vad händer om min belåningsgrad överstiger 85 %?
För nya bolån är det inte möjligt att ha en belåningsgrad över 85 %. För befintliga lån kan det vara klokt att amortera ner lånet till under 85 % för att förbättra din ekonomiska säkerhet.
Starta BankID på den här enheten 